線上刷卡的特約商店與代收代付差異性

最近筆者遇到網友以及在教課上學員有關切提問到金流議題，有關於線上刷卡的特約商店與代收代付模式的差異性問題，所以簡單做個差異比較表供大家參考...

	線上刷卡-特約商店模式	線上刷卡-代收代付模式
優缺點說明：	消費者隔月收到信用卡帳單時，上面消費的單位會寫您公司名稱，比較清楚明確。 銀行是直接撥款到您公司帳戶，除了拿到款比較快之外，也比較安全(銀行比較不會有營運風險，作業也更嚴謹)。 申請門檻較高，例如公司需成立滿半年、資本額需滿幾百萬(較常見的是500萬元)、負責人信用狀況、公司近期財務報表或繳稅單、營運計劃書...，當然這些條件在不同銀行或金流公司裡規範會不同，但一定需要公司身分，且對於行業別與網站上販售的商品類型規範也比較嚴格。 需準備的文件與程序較為繁瑣。	消費者隔月收到信用卡帳單時，上面消費的單位會寫該金流的名稱，所以較容易引起消費者否認交易等糾紛，少部分金流廠商能在消費者帳單上除了顯示金流公司名稱之外，會以括號顯示商家名稱。 銀行是撥款到該金流公司帳戶(所以金流公司是做二房東)，請款與付款要依金流公司的付款週期(大部分是雙週或月結，甚至有可能更久)，比較慢之外，相形之下也比較不安全(萬一金流公司拖延款項或有問題....)，所以慎選好的金流公司就很重要。 申請門檻較低，有些業者接受個人身分就可以申請，對於行業別與網站販售商品規範也比較不嚴，因此無法達到特約商店門檻的商家往往轉申請代收代付，但您可以看到目前銀行或某些金流業者並沒有提供這個模式，因為其實在法律上這是比較屬於灰色模糊地帶，有些業者盡量避免這樣做，也比較不會有消費糾紛。
大致所需費用：	年費約1~3萬。 交易手續費約2~3%，通常看跟銀行談的結果。 第一年開通可能會收取閘道開通費(一次性的費用)。	年費約1~2萬元。 交易手續費約2.8~3.5%，視金流業者方案規定，通常不可議，且通常會比特約商店模式來得高。 可能需要收取保證金(視您申請的方案大小，可能保證金額度不同)，期滿無息退回。

普遍而言，雖然現在逐漸流行免年費線上金流，不過以台灣業者提供的線上刷卡來說，都仍是採用需要支付年費的模式，成交後還需抽手續費(少數廠商有提供交易量未滿多少萬元以上不收手續費的方案)，所以對微型、小型商家來說提供線上刷卡仍是個比較昂貴的負擔，因為即時您的購物網站沒有因為線上刷卡的支付方式帶來太多的獲利甚至沒有成交訂單，仍是得繳交年費給業者，筆者建議初期或許較小型的商家可以考慮用一些免年費只有成交抽取手續費的金流方式來嘗試看看(例如WEBATM)，雖然線上刷卡仍是目前最普遍的付款主流，但目前隨著台灣的銀行全面改成晶片金融卡的普及，加上一台讀卡機只要1百多到幾百元也不貴，所以WEBATM的線上轉帳方式也逐漸網友所利用成為另一大宗，其他如虛擬帳號、便利超商付款等方式也還蠻方便的。

當然以上只是列出目前台灣大部分線上刷卡的狀況，實際上詳細的規範與細節，由於不同家業者會有不同的規格規範，也有可能一段時端會有變動會調整，本敘述僅供參考，仍是建議您以該廠商提供的資料為準，並多詢問與貨比三家，祝您找到好的金流配合方式囉！